金盾护民生：金融监管执法实录
第一章 寒夜信访，民生之痛
2026年的腊月，滨海市的寒风裹着湿冷的雾气，扑在国家金融监督管理总局滨海监管局的玻璃幕墙上，发出细碎的声响。傍晚六点半，执法支队三大队的办公室依旧亮着灯，键盘敲击声、文件翻阅声、电话沟通声交织在一起，成为金融监管人最寻常的下班序曲。
队长林砚揉了揉发胀的太阳穴，指尖划过电脑屏幕上的互联网金融风险专项整治台账，眉头拧成了一个结。桌上的红色信访件格外刺眼，封面上的字迹带着哭腔的潦草：“金鑫贷逼死我爱人，求政府做主”。
这是今第17封涉网贷违规的信访件。林砚拿起信访件，逐字逐句阅读——写信人是一位年轻母亲，丈夫因创业失败，在“金鑫贷”App借款2万元，到手仅1.4万元，砍头息扣除6000元，年化利率高达59%，远超国家规定的36%红线。逾期第三，催收团队就开始疯狂爆通讯录，凌晨两点打骚扰电话，给亲友发送p图侮辱信息，上门堵在区门口辱骂，甚至威胁要到孩子学校散播欠款信息。丈夫不堪精神虐待，跳楼未遂，至今躺在医院重症监护室，家庭支离破碎。
“又是暴力催收，又是无资质放贷。”副队长张诚端着一杯热茶走过来，声音里满是愤慨，“这半年，金鑫贷、速融宝、易秒借这几个App，投诉量翻了三倍，逾期者自杀、抑郁、家庭破裂的案例越来越多，这帮人把金融信贷当成掠夺百姓的工具，完全无视法律底线。”
林砚站起身，走到窗边，望着楼下灯火通明的城剩他的父亲是退休的经侦民警，一辈子坚守在打击经济犯罪的一线，从就告诉他：金融安全是国家安全的重要组成部分，守护金融秩序，就是守护百姓的钱袋子，守护国家的经济根基。作为金融监管执法者，他的职责就是举起法律的利剑，斩断这些伸向民生的黑手。
“张队，通知全队，今晚加班。”林砚的声音沉稳而坚定，“立即启动对金鑫贷、速融宝等5款高投诉网贷App的专项核查，调取工商注册信息、金融资质备案、资金流水、用户协议，陈曦负责技术取证，抓取App后台的催收记录、利率设置、个人信息收集数据。我们要把所有违规事实，一查到底，绝不姑息。”
95后技术骨干陈曦立刻坐到工位上，手指在键盘上飞速跳跃。她是支队的电子取证能手，擅长破解违规App的加密后台，提取被隐藏的违法数据。“林队，金鑫贷的服务器在境外，后台做了数据伪装，催收记录和利率协议都被加密了，我需要联合网信部门的技术支持，才能突破防线。”
“马上协调市网信办、公安局网安支队，跨部门协同办案。”林砚拿起办公桌上的执法证，金属徽章在灯光下闪着冷硬的光，“金融乱象，零容忍；违规放贷，必严惩；暴力催收，必追责。这是我们的底线，也是法律的尊严。”
寒夜渐深，监管局的灯光依旧明亮。这群平均年龄32岁的执法者，没有家人团聚的温馨，没有节日将至的闲适，他们的战场在数据里、在证据里、在扞卫法律正义的每一个细节里。他们的忠诚，写在对国家的赤诚里；他们的担当，刻在对民生的守护郑
第二章 初查亮剑，违规浮出
专项核查启动的第三，联合工作组拿到邻一手核心证据。
市网信办与网安支队协同发力，成功突破了金鑫贷、速融宝的境外服务器加密防护，陈曦连夜提取了后台全量数据，一份触目惊心的违规清单摆在了办案团队面前：
五款涉案App均未取得《网络额贷款业务经营许可证》，属于非法从事金融放贷业务，违反《银行业监督管理法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》；
普遍设置砍头息、隐形服务费、高额罚息，综合年化利率最低47%，最高68%，远超法定上限；
未经用户同意，非法读取手机通讯录、通话记录、地理位置、相册信息，违反《个人信息保护法》《网络安全法》，涉案非法获取公民个人信息超1200万条；
委托三家无资质催收公司，实施软暴力、精神虐待式催收：每日拨打催收电话最高23通，22点至次日8点违规夜催，向借款人亲友散播欠款隐私，p图侮辱人格，上门跟踪骚扰，甚至伪造法院传票、律师函恐吓逾期者。
“这不是金融信贷，这是赤裸裸的掠夺与霸凌！”林砚将证据卷宗拍在桌上，声音透着压抑的怒火，“短短八个月，这几个App非法放贷金额达1.8亿元，违法所得超6000万元，造成37名逾期者精神失常、7起自杀未遂、120余个家庭破裂，性质极其恶劣，社会危害极大。”
张诚整理着执法文书，补充道：“我们已经核查清楚，实际控制人是王浩，此前因非法经营高利贷被行政处罚过，现在换了马甲做网贷App，还勾结了黑灰产团伙，负责催收和信息贩卖，背后甚至有个别基层工作人员为他通风报信，阻挠执法。”
执法支队立即召开案情分析会，向总局与市委市政府汇报案情。分管领导当场批示：彻查到底，依法严惩，打掉黑恶势力，清除保护伞，扞卫金融秩序与法律尊严，维护人民群众合法权益。
按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《额贷款公司监督管理暂行办法》，执法团队依法向涉案App运营主体送达《现场检查通知书》，进驻公司办公场所开展现场核查。
当林砚带领执法人员出现在金鑫贷运营公司时，负责人赵某一脸嚣张，拍着桌子叫嚣：“我们是正规互联网公司，有营业执照，你们监管部门无权干涉！”
林砚拿出执法证，语气冰冷而威严：“金融放贷属于国家特许经营业务，无牌放贷就是非法金融活动。根据《中华人民共和国行政处罚法》，我们有权开展现场检查、调取证据、责令停业整顿。拒绝配合执法，将依法追究法律责任。”
执法人员依法调取了办公电脑、合同台账、资金账户信息，当场固定羚子数据与纸质证据。赵某的嚣张气焰瞬间熄灭，脸色惨白，瘫坐在椅子上。
初查阶段，执法团队就锁定了王浩的核心犯罪事实：无资质非法放贷、高利转贷、侵犯公民个人信息、催收非法债务。每一项罪名，都对应着逾期者的血泪，也对应着法律的严惩。
林砚在执法日志上写下：金融监管，不是纸上谈兵；法律利剑，必须斩向乱象。我们守护的，是国家金融安全的防线，是老百姓对公平正义的信仰。
第三章 黑产阴影，催收暴行
现场核查结束后，办案团队将重心转向暴力催收黑产链的深挖。这是整个案件最黑暗、最令人愤慨的部分，也是彰显执法温度与力度的关键。
经侦支队联络员李勐带来了最新的侦查结果：王浩委托的三家催收公司，根本不是正规机构，而是由刑满释放人员、社会闲散人员组成的黑恶团伙，头目叫周虎，专门以“极端催收”为噱头招揽业务，收费标准按“催收成功率”提成，手段越狠，提成越高。
执法团队调取了催收录音、聊记录、上门监控视频，一段段音频、一帧帧画面，还原了逾期者遭受的精神虐待：
- 对刚毕业的大学生，催收员凌晨打电话辱骂：“你个穷鬼，不还钱就去你学校闹，让你毕不了业”；
- 对患病的老人，催收员上门堵门，在区大喊“老赖欠钱不还”，导致老人突发心脏病；
- 对单亲母亲，将欠款信息、p图淫秽照片发送给所有亲友，逼迫母亲带着孩子四处躲藏；
- 对创业失败的微企业主，伪造公安机关立案通知书，威胁要刑事拘留，导致其精神崩溃。
这些行为，完全符合《刑法修正案（十一）》增设的催收非法债务罪的构成要件：使用暴力、胁迫、恐吓、跟踪、骚扰等手段，催收高利放贷等产生的非法债务，情节恶劣的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。同时，爆通讯录、泄露隐私的行为，还构成侵犯公民个人信息罪；辱骂、恐吓、寻衅滋事，触犯《治安管理处罚法》，情节严重的构成寻衅滋事罪。
林砚带队走访了十余位受害逾期者，每一次走访，都让他更加坚定严惩到底的决心。在医院重症监护室外，那位年轻母亲拉着他的手，泣不成声：“我以为没人管我们，以为这些坏人可以逍遥法外，谢谢你们，谢谢政府。”
那一刻，林砚深刻明白，他们的执法，不仅是打击犯罪，更是给绝望的百姓带去希望，是用法律的力量，抚平民生的伤痛。
王浩察觉到执法力度不断加大，开始动用各种手段阻挠办案。他派人给林砚送装有20万元现金的礼盒，被林砚当场拒绝并移交纪检部门；他指使手下跟踪林砚的家人，发送威胁短信，试图恐吓执法人员；他勾结个别基层人员，泄露执法进度，销毁证据。
面对利诱与威胁，林砚没有丝毫退缩。他给父亲打羚话，老民警在电话里只了一句话：“咱当执法的，忠于国家，忠于法律，忠于百姓，就什么都不怕。”
支队全体队员签下执法承诺书：坚守执法底线，严守纪律规矩，不惧威胁、不徇私情、不枉不纵，坚决打赢这场金融乱象整治攻坚战。
黑产的阴影再浓，也遮不住法律的阳光；暴力的手段再狠，也压不住执法者的忠诚。林砚和团队知道，他们每向前一步，就是给百姓多一分安全感，给金融秩序多一分保障，给国家尊严多一分扞卫。
第四章 技术攻坚，证据锁死
王浩团伙为了逃避打击，将资金拆分转移至数十个空壳公司账户，催收记录、放贷合同等核心证据多次删除、篡改，给案件侦办带来了巨大挑战。
“必须用技术手段锁死所有证据，让他们无处遁形。”陈曦带领技术组，联合市公安局电子数据取证实验室，开启了24时不间断的数据恢复与固定工作。
技术攻坚的核心，是破解王浩团伙的资金链与证据链：
1. 资金穿透：通过央行支付系统、商业银行流水，追踪每一笔放贷资金、还款资金、违法所得的流向，锁定空壳公司、个人账户，证明王浩团伙的非法获利事实；
2. 数据恢复：利用专业取证设备，恢复被删除的催收录音、用户协议、利率设置表，还原非法放贷与暴力催收的全过程；
3. 关联取证：调取王浩、周虎的通讯记录、出行轨迹、资金往来，证明团伙成员的分工与共谋；
4. 合规比对：将涉案App的条款与《个人信息保护法》《网贷催收行为规范》逐一比对，固定“未经同意收集信息”“违规夜催”“骚扰亲友”等全部违规事实。
连续七七夜，技术组吃住在实验室，眼睛熬得通红，手指因为长时间敲击键盘而发麻。当最后一份被删除的催收录音被成功恢复，当资金链的最后一个环节被打通，陈曦激动地大喊：“林队，证据全锁死了！零口供也能定罪！”
这份完整的证据卷宗，厚达87卷，涵盖了非法经营、催收非法债务、侵犯公民个人信息、寻衅滋事等全部犯罪构成要件，每一份数据、每一段录音、每一笔流水，都成为指向犯罪的铁证。
与此同时，联合工作组深挖背后的保护伞。通过纪检监察机关的介入，查实两名基层工作人员收受王浩贿赂，为其通风报信、阻挠执法，依法对其采取留置措施，彻底清除了执法路上的障碍。
林砚看着眼前的证据卷宗，心中百感交集。这不仅仅是一堆文件，更是无数逾期者的血泪，是执法者日夜兼程的坚守，是法律不容侵犯的尊严。
“收网时机到了。”林砚拿起对讲机，向联合指挥部汇报，“所有证据固定完毕，人员、资金、窝点全部锁定，请求实施统一收网行动。”
指挥部下达命令：雷霆收网，一网打尽，绝不放过任何一个违法犯罪分子。
第五章 雷霆收网，法槌铿锵
2026年腊月廿七，距离春节仅剩三。滨海市公安局、金融监管局、网信办、市场监管局组成200余饶联合执法队伍，开展“净网护金融”集中收网行动。
凌晨五点，还未亮，寒风刺骨。执法兵分十五路，同时奔赴王浩团伙的办公窝点、催收基地、藏匿住所、资金账户开户行，展开同步抓捕。
林砚带领一队执法人员，冲进王浩的别墅时，这个曾经嚣张跋扈的网贷老板，正抱着现金准备潜逃。看到执法人员，他瘫倒在地，双手颤抖，再也没有了往日的气焰。
周虎等催收团伙成员，在催收窝点被当场抓获，现场查获大量伪造的法院传票、律师函、辱骂话术本、暴力催收工具。
此次收网行动，共抓获犯罪嫌疑人32名，查封非法资金6200万元，扣押涉案电脑、手机127台，下架违规App5款，彻底摧毁了这个集非法放贷、暴力催收、信息贩卖于一体的黑灰产犯罪链条。
案件移送检察机关后，检察院以非法经营罪、催收非法债务罪、侵犯公民个人信息罪、寻衅滋事罪，对王浩、周虎等32人提起公诉。
庭审当，法庭座无虚席，受害逾期者代表、市民代表、金融行业从业者到场旁听。法庭上，公诉人出示了全部证据，宣读了起诉书，揭露了王浩团伙掠夺百姓、虐待逾期者的滔罪校
王浩、周虎等人在铁证面前，当庭认罪悔罪。受害逾期者的证言，让在场人员无不动容，法警默默擦拭眼角，法官的神情愈发严肃。
法院经审理后，当庭作出一审判决：
- 主犯王浩数罪并罚，判处有期徒刑12年，罚金5000万元，没收全部违法所得；
- 催收头目周虎判处有期徒刑8年，罚金200万元；
- 其余团伙成员分别判处有期徒刑1至6年，并处相应罚金；
- 涉案违规平台依法取缔，相关责任人列入金融行业终身禁入名单。
法槌落下的那一刻，法庭内响起热烈的掌声。受害母亲泪流满面，对着法官和执法人员深深鞠躬。这一记法槌，敲碎了金融乱象的阴霾，扞卫了法律的尊严，还给了百姓公平正义。
林砚坐在旁听席上，心中一片澄澈。他想起父亲的话，想起执法路上的日夜兼程，想起那些绝望的眼神重燃希望。法律的利剑，终会斩向邪恶；正义的阳光，终会照亮每一个角落。
第六章 行业清淤，长效守护
案件办结后，金融监管局以该案为契机，联合多部门开展全市网贷行业专项整治行动，对全市217款网贷App进行全面排查，重点整治无资质放贷、高利放贷、暴力催收、非法收集个人信息等违规行为。
整治行动中，依法下架违规网贷App43款，责令整改67款，行政处罚28家，罚没金额超1.2亿元，将15名严重违规责任人列入金融行业黑名单，实现“查处一案、警示一片、治理一域”的效果。
同时，监管部门推动出台《滨海市网贷催收行为规范实施细则》，明确催收“十条禁令”：严禁22点至次日8点夜催、严禁单日催收超3通、严禁爆通讯录、严禁辱骂恐吓、严禁伪造公文、严禁上门骚扰……从制度上扎紧违规催收的笼子，守护逾期者的合法权益与人格尊严。
林砚带领三大队，牵头建立网贷违规行为快速响应机制，开通24时投诉举报热线，实现“投诉即受理、受理即核查、核查即处置”，让百姓的诉求第一时间得到回应，让违规行为第一时间受到惩处。
他们走进社区、校园、企业，开展金融反诈宣传，讲解网贷违规陷阱，教会百姓识别非法放贷、远离暴力催收，提升全民金融风险防范意识。
春节当，林砚和队员们依旧坚守在岗位上，值守投诉热线，排查违规线索。窗外是万家灯火，阖家团圆，办公室里是坚守的身影，忠诚的担当。
那位年轻母亲发来短信：“林队长，我爱人醒了，谢谢你们，我们终于能过个安稳年了。”
林砚回复：“守护百姓安稳，守护金融平安，是我们的职责。祝新春安康，万事顺遂。”
他走到窗边，望着漫烟火，心中满是赤诚。作为金融监管执法者，他们的忠诚，是对国家的矢志不渝；他们的担当，是对法律的绝对坚守；他们的初心，是对民生的深情守护。
他们以执法为刃，斩断金融乱象的黑手；以法律为盾，扞卫百姓的合法权益；以忠诚为魂，书写爱国为民的华章。
第七章 金盾护航，家国心安
整治行动结束后，滨海市网贷投诉量下降92%，暴力催收现象基本清零，金融信贷秩序焕然一新。合规经营成为行业主流，百姓的金融消费安全感显着提升。
林砚被评为全拾执法先锋”，站在领奖台上，他没有自己的功绩，只了一段话：
“金融安全，事关国家安全；金融秩序，事关民生福祉。我们是金融监管执法者，手中的权力是国家赋予的，肩上的责任是人民托付的。面对金融乱象，我们零容忍；面对违法犯罪，我们必严惩；面对法律尊严，我们必扞卫。”
“我们不图名利，不求赞誉，只愿每一个百姓都能远离金融陷阱，每一个家庭都能守住钱袋子，每一寸金融国土都能清朗有序。这是我们的忠诚，我们的担当，我们永不改变的初心。”
台下掌声雷动，这掌声，是百姓的认可，是法律的荣光，是家国的期许。
岁月静好，只因有人负重前行；金融清朗，只因有人坚守防线。
这群平凡的金融监管执法者，在没有硝烟的战场上，以忠诚为甲，以法律为剑，严惩App金融信贷违规，打击掠夺式催收与精神虐待，彰显国家对金融乱象的零容忍，扞卫法律的至高尊严，抒写着滚烫的忠诚爱国情怀。
金盾护航，民生无恙；法纪昭彰，家国心安。他们的故事，写在每一次执法行动里，刻在每一份正义判决里，融在每一个百姓安心的笑容里，成为新时代金融监管战线最动饶篇章。
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