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第115章 贷蠹辩

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贷蠹辩惑录

卷首·茶寮惊论

甲辰孟秋,予偶访白鹿书院。时逢耆老雅集,茶香氤氲间,忽闻西席赵翁拍案长叹:\"今之借贷乱象,无异于刀俎鱼肉!资本借金融之名行殖民之实,与《盐铁论》载富商大贾'乘民之急,百倍其息'何异?\"此言一出,满座皆惊,遂展开唇枪舌剑,各抒己见。

一、揭弊:借贷之祸根

赵翁拄杖而起:\"诸君试看!昔《周礼·泉府》设'国服为息'之制,取息不过五分,意在便民。今网贷平台以'日息万三'惑众,换算年化竟达10.95%,更有'砍头息''滞纳金'等暗箭。《管子》云'利出于一孔者,其国无敌',今资本却开千疮百孔,吸民脂膏!\"言罢,取出账本传阅,其上某网贷复利计算赫然在目:本金万贯,逾期三年,本息竟滚至 1.03653x≈贯 。

钱翁抚须冷笑:\"此犹冰山一角!《韩非子》云'事以密成,语以泄败',资本深谙蠢。借大数据行'精准猎杀',通过购物记录知汝虚荣,分析社交圈断汝窘迫,推送借贷广告如影随形。某直播平台统计,青年用户借贷消费占比竟达47%,此非《商君书》所言'算民于微'之恶用?\"

孙翁摇头叹息:\"更可恨者,催收之术甚于虎狼!《后汉书》载'苛政猛于虎',今暴力催收电话骚扰、曝通讯录羞辱,逼得多少人如《史记》之伍子胥,一夜白头?吾邻儿创业失败,遭网贷逼债,竟效法尾生抱柱,投江而亡!\"

二、溯源:资本之诡计

李翁缓缓展开《资本论》译本:\"马克思早言'资本来到世间,从头到脚,每个毛孔都滴着血和肮脏的东西'。今之金融殖民,不过新瓶装旧酒。诸君可知'债务奴隶'?罗马平民因高利贷沦为债务奴,今之'失信被执行人',上不能乘高铁,下不得办信贷,岂非新时代的'卖身契'?\"

周翁敲击算盘:\"以经济之理度之,凯恩斯主张'适度信贷刺激',本为活水灌田。然资本如《庄子》之混沌,七窍开而命丧。某消费金融公司年报显示,坏账率虽12%,但通过'债务打包证券化',风险转嫁给万千散户,恰似《吕氏春秋》所言'移祸于人'。\"

吴翁展开舆图:\"观此借贷版图,一线城市设总部运筹帷幄,三四线城市撒网捞鱼,农村地区更成重灾区。《战国策》有'远交近攻',资本则'强吸弱血'。据央行数据,农村地区户均网贷额五年激增217%,此非《盐铁论》'割剥萌庶,离散抵梧'之再现?\"

三、破局:救治之良方

郑翁展卷疾书:\"当效《唐律疏议》,立重典!昔唐律规定'诸公私以财物出举者,任依私契,官不为理。每月取利,不得过六分'。今宜严限网贷利率不得超LpR四倍,违者以'坐赃论',效仿包拯铡美,严惩不贷!\"

王翁却摇头:\"法虽严,民若愚,终是治标。《礼记》云'建国君民,教学为先',当在蒙学设财商课,教孩童辨复利之诡、识广告之诈。某中学试点'模拟借贷法庭',学生自演债权人、债务人,竟能识破70%的套路贷陷阱。\"

冯翁忽道:\"何不师法古之'义仓'?《隋书》载长孙平设义仓,丰年积谷,荒年赈济。今可推'普惠金融合作社',由社区众筹资金,以略高于存款利率放贷,既断资本獠牙,又存古道热肠。浙江某村试点后,网贷申请量骤降83%。\"

四、定论:济世之大道

辩论至酉时三刻,晚霞染红窗棂。赵翁总结道:\"《尚书》云'正德、利用、厚生',借贷本为'利用'之具,今反成戕害民生之器。吾辈当效范仲淹'先忧后乐',既揭其弊,更谋其利。\"

钱翁补言:\"《道德经》有云'之道,损有余而补不足'。若能以区块链技术增借贷透明度,用智能合约防利息滚雪球,使资本如良医用药,既能活血,又不伤人。\"

众人齐声附和,遂共拟《禁贷乱象十策》,从立法到教化,从监管到创新,洋洋五千言。临别之际,孙翁望着书院\"白鹿洞\"匾额叹道:\"昔朱熹在此辨明义利,今日我辈亦当为苍生立命,使借贷复归'通有无、济急难'之本意!\"

是夜,明月高悬,书院檐角风铃叮咚,恍若先贤在侧,共听这场跨越千年的金融思辨。

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